生齿老龄化：养老金融怎样缓解“养老焦虑”？

2024-01-04 15:23

news.PharmNet.com.cn　2024-01-04　新华网　字号：放大正常

　　我国60岁及以上生齿抵达2.8亿，生齿老龄化水平一连加深�；航庖恍┤吮４娴摹把辖孤恰�，包管老有所养，离不开金融行业的生长。

　　我国养老包管系统包括三大支柱——基本养老包管，企业年金、职业年金，小我私家养老金制度和市场化的小我私家商业养老金融营业。目今，第一支柱基本健全，第二支柱起源建设并逐步完善，第三支柱仍是短板。

　　国家金融监视治理总局近期提出，加速养老金融生长，着力补齐第三支柱养老短板。包管、银行、基金等行业怎样发力养老金融？“新华视点”记者举行了视察。

　　如何拓宽住民养老投资渠道？

　　记者采访发明，随着经济社会生长，老黎民的养老包管需求日益多样化，越来越重视养老财产储备。

　　在我国养老包管系统中，作为第一支柱的基本养老包管主要是包管退休基本生涯需要；第二支柱中的企业年金现在只有部分企业提供；养老金融作为第三支柱的有力支持，由于加入门槛相对较低，加入方法无邪，被寄予厚望。

　　2022年11月，小我私家养老金制度在北京、上海等36地启动实验。阻止2023年底，超5000万人开立小我私家养老金账户。小我私家养老金资金账户里的资金，可以购置切合划定的理工业品、储备存款、商业养老包管和公募基金等。

　　国家社会包管公共效劳平台数据显示，阻止2023年底，小我私家养老金产品增添至753只，包括465只储备类产品、162只基金类产品、107只包管类产品、19只理财类产品。

　　北京“95后”青年欧阳文华按年上限缴纳了12000元小我私家养老金并投资了一只公募基金。短期内，这笔资金能够享受税收优惠；恒久来看，又相当于给自己存了一笔养老钱。“这样可以让未来生涯多一分包管。”欧阳文华说。

　　在小我私家养老金制度“启航”之前，我国商业养老金融营业便已多元化生长。早在2018年，首批养老目的基金就获准刊行；2021年6月起，浙江、重庆率先开展专属商业养老包管试点；2021年12月，首批养老理财试点产品正式发售……

　　国家金融监视治理总局数据显示，阻止2023年三季度末，专属商业养老包管累计保费规模81.6亿元，承保63.7万件；养老理工业品累计刊行规模凌驾1000亿元。

　　光大理财有关认真人体现，养老理财、养老基金、养老包管、养老储备存款等产品差别化的收益危害特征，可以让投资者凭证自己的危害偏好和养老妄想在差别产品之间举行选择，未来还可以在差别年岁阶段调解自己的投资设置比例。

　　如何有用助力养老工业生长？

　　记者采访相识到，目今晚年人在康健治理、医疗效劳等方面的需求兴旺。金融行业通过投资建设养老社区、融资支持养老工业、优化适老效劳等方法，一直富厚养老效劳内容。

　　——包管机构加速结构养老社区。24小时“一键呼叫”、康健效劳站利便老人检查身体……记者在各人包管北京阜外城心社区看到，这家紧邻中国医学科学院阜外医院的养老社区可凭证入住老人身体情形、年岁阶段等，提供中医诊疗、心脏康复、养老照护等多元化效劳。

　　“我们调研发明，晚年人养老，希望离子女、熟悉的生涯圈子和洽的医疗资源近。”各人包管集团董事长何肖锋说，在都会焦点区租赁物业刷新养老社区、联动周边公立医院资源提升医疗包管能力，受到老人接待。

　　一家包管机构认真人说，养老社区投资规模较大、需要恒久稳固资金支持，这与包管资金的特征高度契合。同时，养老社区和包管主业协同效应显着。据不完全统计，已有13家包管机构投资了60多个养老社区项目，漫衍在天下20多个省份，可提供床位数凌驾9万个。

　　——养老工业融资支持力度一直加大。“农业银行发放了7000万元信用贷款，利率优惠，帮我们解决了建设资金缺口。”广东省佛山市顺德区一家养老院认真人胡兴民说，有低本钱资金支持，加上有用控制运营本钱，能充分让利给入住老人。

　　近年来，商业银行加大养老工业信贷投放力度，立异信贷产品，探索破解养老工业轻资产、缺典质问题。阻止2023年三季度末，农业银行养老机构贷款余额65.22亿元，较2023年头增添5.21亿元；建设银行将养老工业纳入优先支持行业，开通资金审批快速通道……

　　在包管机构支持养老工业融资方面，记者从中国包管资产治理业协会相识到，包管资金投向养老及养老工业上下游医疗、康健行业的私募股权投资基金数以千亿元计。

　　——适老效劳一连优化。记者在工商银行广州逢源路支行爱心窗口看到，客户司理正为一位老人耐心解说营业。“到店晚年客户占比超五成。”支行副行长李凯萍说，网点对设施情形刷新升级，并优先为老人治理营业；行动未便的老人无法到网点治理须由自己亲自治理的营业时，事情职员会上门效劳。

　　记者走访广东省一些金融机构营业网点发明，网点配备了血压仪、抢救药品、折叠轮椅等；事情职员在为晚年客户做好金融效劳的同时，还常态化开展金融知识宣讲、反诈宣传、养生沙龙等。

　　广发银行有关认真人体现，金融机构优化适老效劳，不但要体现在软硬件升级上，更要体现在效劳内容转变中。

　　如何增强养老金融产品吸引力？

　　受访人士体现，养老金融的生长引发了社会养老意识，在一定水平上知足了住民养老需求。但优质供应仍然缺乏，需要多方协力支持，才华施展更主要作用。

　　提高产品吸引力是要害。记者从多地人社部分相识到，辖内开立的小我私家养老金账户数目在增添，但现实缴存资金相对不高，下一步将继续做好政策宣传，一直提升住民缴存起劲性。

　　招联首席研究员董希淼体现，受多种因素影响，部分养老基金、理工业品收益低于投资者预期，在一定水平上影响了投资意愿。金融机构要让老黎民的“养老钱”保值增值，增强资产设置能力至关主要。

　　光大理财有关认真人体现，理财公司可设置资产种类富厚，涵盖非标债权、股权、利率债、信用债等；要一连提升大类资产设置能力，在增添养老资金收益泉源的同时降低投资危害。

　　养老金融的生长，离不开制度的完善和包管。专家体现，需要缴纳小我私家所得税的加入者，才华在缴纳环节享受到小我私家养老金带来的优惠。若是能让免缴个税人群享受到优惠，对个税缴纳人群提高税优额度，将有助于拓宽养老金融产品笼罩面。

　　提升养老金融效劳的普惠性同样主要。业内人士体现，目今居家养老需求重大，需要机构有更高的综合专业效劳能力；包管机构要深度加入其中，为更多晚年人提供利便可及、价钱可肩负、品质有包管的养老效劳。

　　完善危害分�；�，让银行敢贷、愿贷。农业银行顺德分行行长郑庆文说，现在许多养老院是轻资产运营，银行难以掌握其信用危害。建议进一步完善相关尽职免责制度，探索引入担�；沟茸魑嘀�，以推动银行更好支持养老金融生长。

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